La dinamica dei costi per rischi normali e tarati nelle polizze assicurative sulla salute "Rimborso spese mediche" e "Diaria per ricovero ospedaliero"

Il volume analizza due tipologie di polizze malattia quali “rimborso spese mediche” e “diaria per ricovero ospedaliero”. Si sviluppa la dinamica dei costi ordinari per la compagnia assicuratrice mediante un modello moltiplicativo a due fattori: il primo, che riassume gli effetti conseguenti al crescere dell’età dell’assicurato; il secondo, derivante dal trascorrere del tempo corrente. Seguendo un approccio statistico, i costi dei sinistri connessi a rischi normali vengono determinati attraverso il calcolo di quote danni annue per singola polizza, in riferimento a un portafoglio omogeneo. Nel prosieguo viene esaminata la dinamica dei costi straordinari conseguenti all’insorgenza di malattie gravi, dette tare, e l’evoluzione aleatoria dei costi derivante dalle variazioni degli stati di tara negli anni successivi. Infine l’aleatorietà dei costi totali viene esaminata adoperando tre modelli stocastici alternativi per l’evoluzione degli stati di tare; i primi due sono processi markoviani a parametro discreto, sia in caso di omogeneità che di non omogeneità; il terzo è un processo semi–markoviano non omogeneo. Si conclude con un’applicazione assicurativa in relazione ai modelli considerati